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河南省方城县信用社员工褚玉民自筹资金,非法私放高利贷获取暴利,此事谁来管?

时间:2019-12-11 15:25 来源:未知 作者:zhou 阅读:

2019年12月以来本网多次接到群众举报河南省方城县信用社员工褚玉民身为信用社员工在南阳市金凯悦大酒店长期租赁房屋有组织的非法放贷,具体举报内容如下图:

本网在接到群众举报后到实地进行了数次走访,暗访了很多知情群众,深入了解到褚玉民身为河南省信用社员工,长期以来在南阳市金凯悦大酒店长期租赁酒店房间,组织他人一起每月以3分5厘利息对外公开放贷,涉案金额达一亿多元。(有法院调出的案件号为证)。为此本网对褚玉民的放贷行为做出以下几点质疑和评论。

(一)褚玉民身为信用社员工,长期在南阳市金凯悦酒店有组织的非法放贷违反了国家银监会出台的银行从业人员不得违反的八项规定

1、不得以任何方式(如提高存率、私下向存款人支付费用等)诱惑存款人存储;

2、不能以任何形势参加或组织非法集资活动;

3、不得介绍他人参与民间借贷活动;

4、不得私自代替客户参与任何投资和购买理财产品;

5、不能借用自己或者客户的账户为他人过渡资金;

6、不得借用客户的账户为自己或者其他银行从业人员过渡资金;

7、银行员工不得举办和参与典当行业的经营,不得开设贷款公司等机构;

8、不能为民间借贷做资金担保。

  (二)从人民法院调出的案件号可以看出,褚玉民几年来非法放贷的资金数额达一亿多元,次数达到了21次,每次都以3分5厘向外放贷,按照2019年10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称《意见》)正式发布,对办理非法放贷刑事案件的若干问题提出了具体意见。《意见》自2009年10月21日起施行。《意见》提出,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪处罚,《意见》明确,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。怎样的非法放贷行为属于“情节严重”、“情节特别严重”?《意见》提出了具体标准,以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。

 属于“情节严重”具体情形包括以下几点,

1 ;个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

2;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

3;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。属于“情节特别严重”的具体情形包括,

1;个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

2;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

3;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

那么按照以上相关规定方城县信用社员工褚玉民的行为明显已经构成了《非法经营罪》。

(三)方城信用社员工褚玉民长期以来非法放贷金额达一亿多元,按照保守的估计,最起码个人所得也有2000万元,在他收到这些利息时是否按照国家相关纳税标准25%向税务机关缴纳了个人所得税。按照这个标准衡量褚玉民在这几年内至少需要向国家税务机关缴纳个人所得税500万元。根据相关规定:

1. 逃避缴纳税款数额较大并且占应纳税额百分之十以上的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金。

2. 数额巨大并且占应纳税额百分之三十以上的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

3. 单位犯罪 的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。

4. 单位犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。

5.经税务机关依法下达追缴通知后,补缴应纳税款,缴纳滞纳金,已受行政处罚的,不予追究刑事责任,但是,五年内曾因逃避缴纳税款受过刑事处罚或者被税务机关给予二次以上行政处罚的除外。

按照以上规定,假如本网向税务机关落实在这几年以来褚玉民没有向税务机关缴纳任何税费,那么他已经明显触犯了上款第二款数额巨大并且占应纳税额百分之三十以上的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。已经触犯了法律,应当受到应有惩罚。

(四)褚玉民作为方城县信用社员工,长期以来非法放贷,放贷的巨额资金来自哪里?这么大的资金量是否是利用工作便利,套取国家资金,然后非法放贷获取暴利,我们无从得知,但是这么大的资金量来历不明又不得不让人深思!

(五)根据举报信上举报褚玉民涉嫌利用黑恶势力暴力讨债一事,因被暴力讨债人员怕打击报复不愿出具书面举报,但有举报人提供的相关录音为证。本网将把此材料移交检查机关,请求公安机关查证落实后依照法律规定处理。

(六)如果上述所有事情全部落实属实,那么作为方城县信用社员工的褚玉民已经触犯了《非法经营罪》,《偷税漏赎罪》,以及黑恶势力非法讨债等等罪。为此希望相关部门能对此事认真对待,彻查到底,将此害群之马绳之以法。

对于本事件的进展情况,本网将持续长久跟踪报道。

 韩伟  郭有存报道

 

 

 

 

(责任编辑:zhou)

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